Waardeoverdracht pensioen voor werknemers

Nieuwe baan? Dan kunt u gebruik maken van uw recht op waardeoverdracht van pensioen. Dat betekent dat u het pensioen dat u bij uw vorige werkgever heeft opgebouwd mag onderbrengen bij de pensioenregeling van uw nieuwe werkgever. De ene keer is dit gunstig, de andere keer niet. De belangen kunnen erg groot zijn!

Waardeoverdracht
Als uw pensioen bij een ander pensioenfonds wordt opgebouwd of was ondergebracht bij een pensioenverzekeraar, dan verandert uw pensioenregeling. Van de vorige pensioenuitvoerder ontvangt u een overzicht van de opgebouwde pensioenaanspraken. U mag deze onder brengen in de pensioenregeling van de nieuwe werkgever. Dat heet waardeoverdracht. Soms bestaat ook de mogelijkheid om partnerpensioen om te ruilen naar een hoger eigen ouderdomspensioen. Maar is zo’n waardeoverdracht interessant? 

Geen nieuwe pensioenregeling?
Heeft uw nieuwe werkgever geen pensioenregeling? Dan kunt u het pensioen ook niet overdragen. Wel is het zeer aan te bevelen om zelf pensioen op te bouwen. Soms is een werkgever bereid hierin bij te dragen. Dat is niet verplicht.

Is waardeoverdracht interessant?
Of waardeoverdracht interessant is, beoordeelt u aan de hand van de opgave van de vorige pensioenuitvoerder én de nieuwe pensioenuitvoerder. Als het maar een heel klein pensioen is dan kan het om praktische redenen interessant zijn om over te dragen. Als uw nieuwe regeling een eindloonregeling is, dan zal waardeoverdracht ook vaak interessant zijn.

Zit uw pensioen bij een pensioenfonds, dan is de financiële positie van het pensioenfonds én het indexatiebeleid belangrijk om te bekijken. De gegevens van de financiële positie (kijk naar de informatie rondom de dekkingsgraad) en het indexatiebeleid delen de pensioenfondsen actief met aangesloten werkgevers en medewerkers. U vind deze informatie ook op de websites van het pensioenfonds. Als de indexatietoezegging bij de nieuwe pensioenuitvoerder beter is, is overdracht vaak interessant. Zit het nieuwe pensioenfonds in zwaar weer? Dan is overdracht vaak (nog) niet interessant.

Heeft u een verzekerde regeling? In dat geval is het belangrijk om te weten dat veel oudere regelingen middelloonregelingen zijn en nieuwere regelingen zogenaamde beschikbare premieregelingen. Als uw geld in een beschikbare premieregeling wordt ondergebracht, heeft u minder zekerheid over de hoogte van de uitkering bij pensionering. De uitkering kan hoger uitvallen, maar ook lager!

Kan pensioen altijd worden overgedragen?
Pensioenfondsen mogen niet meewerken aan waardeoverdracht als het fonds in een financieel moeilijke situatie zit. Zodra de financiële positie weer herstelt, moeten zij dit melden en kan alsnog uitvoering worden gegeven aan waardeoverdracht.  Ook als u in het buitenland gaat werken is overdracht van pensioen lang niet altijd mogelijk. 

In het verleden was het zo dat overdracht van pensioen binnen zes maanden na aanvang van de nieuwe baan moest worden aangevraagd. Deze termijn geldt sinds 1 januari 2015 niet meer. 

Wat doet Vallura?

Vallura heeft tot doel pensioenvraagstukken laagdrempelig en toegankelijk te maken. Wij kunnen u adviseren over uw keuze voor waardeoverdracht. We helpen u daarbij ook om inzicht te krijgen in de impact op uw eigen situatie. Door het vergroten van bovenstaande afbeelding leest u onze aanpak.  Verder komen wij ook graag met uw werkgever in gesprek, omdat wij het belangrijk vinden dat de werkgever de medewerkers zelf actief helpt als het gaat om begeleiding bij het ondernemen van acties rondom het pensioen van u en uw collega's.