Uw lijfrente komt vrij, hoe herken ik een goede adviseur? 10 tips

Wanneer jouw lijfrente vrijkomt, sta je voor diverse keuzes in hoe je hiermee om wilt gaan. Online is veel informatie te vinden, maar de wirwar aan informatie en complexheid van de materie leidt tot de wens om de expertise van een adviseur met persoonlijk contact in te schakelen. Het is echter belangrijk om te beseffen dat niet alle partijen even deskundig en onafhankelijk zijn. Hoe kun je een goede adviseur herkennen? Hier zijn 10 waardevolle tips die wij met je delen.

1. Goede website

Begin met een bezoek aan de website van de adviseur, verzekeringsmaatschappij of bank. Als je niet onmiddellijk relevante informatie vindt over het vrijkomen van jouw lijfrente, loop je het risico dat de adviseur dit aspect als een secundaire dienst beschouwt en je mogelijk niet optimaal van dienst kan zijn.

2. Opleiding en vergunning

Een accountant of fiscalist kan je doorgaans goed bijstaan in de planning van je uitkering, waarbij ze kijken naar wat het meest gunstig is voor jouw specifieke situatie. Echter, het zoeken naar een geschikt financieel product om je geld in onder te brengen, vereist een andere expertise. Hiervoor zijn specifieke opleidingen en vergunningen nodig om te mogen adviseren, eenvoudigweg omdat dit aanzienlijke invloed kan hebben op jouw financiële situatie. Andersom is een verzekeringsagent vaak minder goed thuis in de ins en outs van de belastingwetgeving. Bepaal jouw behoefte en sluit die aan bij een passende adviseur. 

3. Ervaring in diversiteit

Wanneer je te maken hebt met een grote bank, is het essentieel om te informeren naar het productaanbod. Grote banken bieden vaak advies, maar het is belangrijk te weten of zij uitsluitend hun eigen producten aanbevelen.

Of een adviseur ook (on)afhankelijk is kun je vinden in de vergelijkingskaart die zij verplicht aan je moeten verstrekken voorafgaand aan een advies. Je vind deze ook op de website van de adviseur. 

4. Bekijk de vergelijkingskaart van de adviseur

Neem de tijd om de vergelijkingskaart door te nemen. Financiële dienstverleners zijn wettelijk verplicht om dit document voorafgaand aan het advies te verstrekken, en het is doorgaans beschikbaar op hun website. Je kunt dit ook vinden via Google (bijvoorbeeld: "vergelijkingskaart vermogen + naam adviseur") als het niet direct vindbaar is. De vergelijkingskaart is de opvolger van het dienstverleningsdocument. Mocht je niet direct een vergelijkingskaart gevonden krijgen, zoek dan op het dienstverleningsdocument.

De vergelijkingskaart bevat cruciale informatie, zoals of de adviseur nog financiële banden heeft met product aanbieders, welke kosten zij in rekening brengen, en of ze uitgebreid verschillende producten vergelijken in hun advisering.

5. Advies via persoonlijke ontmoeting

Initieer een persoonlijke ontmoeting met jouw adviseur. Veel adviseurs bieden kosteloze kennismakingsgesprekken aan. Maak gebruik van deze gelegenheid om een connectie te leggen en meer inzicht te krijgen in hun dienstverlening.

6. Doorverwijzingen en referenties

Bekijk referenties en raadpleeg ervaringen van anderen. Aangezien veel leeftijdsgenoten mogelijk te maken krijgen met een vrijkomende lijfrente, is het waardevol om hun persoonlijke ervaringen te vernemen.

7. Verstandige kostenoverwegingen

Onderzoek de kosten. Het is vanzelfsprekend, maar toch cruciaal. Het draait niet alleen om de kosten zelf, maar ook om wat exact wordt geboden in ruil voor het advies. Een advies dat enkel eigen producten vergelijkt, heeft logischerwijs minder waarde dan een advies dat een breder scala aan producten in overweging neemt.

8. Inzet voor toekomstige zekerheid

Hoe wordt jouw toekomstige positie gewaarborgd? Financiële dienstverleners hebben bepaalde verplichtingen met betrekking tot nazorg na het afsluiten van een product. In de praktijk komt het echter vaak voor dat na het afsluiten van een product, de verdere begeleiding achterwege blijft, zelfs als er een 'abonnementje' aan kleeft. Dit kan het risico met zich meebrengen dat je mogelijke kansen misloopt. Informeer hierover tijdens het kennismakingsgesprek met jouw adviseur en  raadpleeg vooraf de vergelijkingskaart om te zien welke extra stappen de adviseur onderneemt. Als er maandelijkse kosten aan nazorg (onderhoud) berekend worden, vraag dan na wat je hier precies van mag verwachten. 

9. Ervaring in specifieke adviezen

Informeer bij jouw adviseur naar zijn ervaring met dit type adviezen. Niet elke pensioenadviseur, financieel adviseur of financieel planner heeft zich wellicht specifiek beziggehouden met vrijkomende lijfrentes. Aangezien financiële producten regelmatig veranderen, is het belangrijk te weten hoe vaak de adviseur dit specifieke type advies verstrekt. Als de adviseur bijvoorbeeld slechts 10 keer per jaar dergelijk advies geeft, bestaat het risico dat hij mogelijk niet volledig op de hoogte is van alle relevante producten. Dit is een belangrijke vraag om te stellen tijdens het kennismakingsgesprek.

10. Slim online advies

Als je online advies inwint, al dan niet met de hulp van iemand anders, is het cruciaal om te controleren of je alle informatie op de website volledig herkent en begrijpt. Anders loop je het risico op basis van onjuiste gronden een beslissing te nemen.

Tot slot

Overweeg je advies van Vallura over je vrijkomende lijfrente? Neem contact met ons op voor een kennismaking.